来源：中国市场调查网
“在目前国内银行业普遍面临严峻形势的背景下，我认为利率市场化的加速和互联网金融等新金融业态的异军突起，给我们带来了挑战也带来了实现弯道超车的机遇。”11月26日，恒丰银行首席品牌官、研究院常务院长胡海峰在第18场银行业例行新闻发布会上表示。
恒丰银行前身是1987年成立的烟台住房储蓄银行，2003年正式改制成为全国性股份制商业银行，这标志着恒丰银行从1.0版本到2.0版本的升级过渡。对于低调的恒丰银行而言，错过银行业快速发展的“黄金时代”，在当前经济新常态的背景下，恒丰银行也找准了弯道超车机遇，启动3.0版转型。
截至今年9月末，恒丰银行资产规模突破万亿元，达到10090亿，实现拨备前利润118亿。
3.0版转型
“作为中型商业银行，12家全国性股份制商业银行在我国银行业中似乎是尴尬的“夹心层”：资产规模难以与五大银行抗衡，运行机制不像小型银行一般身轻如燕。”恒丰银行研究院执行院长董希淼谈及中型银行转型时表示。
那么，中型银行应该如何转型?在上述发布会上，恒丰银行发布的3.0版转型方案，或为中型银行转型提供一个模板。
据胡海峰介绍，恒丰银行董事长蔡国华提出的“1112•5556”治行理念以及“12345”三年行动纲领，被视为恒丰银行3.0版转型的起点。“我们从组织架构到考核机制、业务模块都将有彻底的变革。”胡海峰称。
恒丰银行“12345”三年行动纲领具体是指：“1”是要做金融综合解决方案的提供商;“2”是两个平台，就是金融云平台和大数据平台;“3”是三大特色银行，即数字银行、交易银行、银行的银行;“4”是四大金融创新模式，布局平台金融、龙头金融、家庭金融、O2O金融;“5”是五大战略落地工具，具体包括投行、资管、平台、人才盘点和以“One Bank”为核心的绩效评价体系。
在“12345”三年行动纲领的指导下，恒丰银行制定了“五大板块，七家银行”的整体架构设置，具体了转型路径。
其中，五大板块包括一是公司与投资银行(CIB)板块，包括交易银行、投资银行;二是同业银行与金融市场(BOB)板块，包括银行的银行;三是资产管理及私人银行(AM&PB)板块，包括资产管理银行、私人银行;四是M银行(M-Bank)板块，包括M银行、信用卡银行;五是创新板块，包括恒丰创新车库、恒丰风投、恒丰众筹、大数据平台、金融云平台。
“在这五个板块设立七家银行，包括在CIB设立投行和交易银行，在M-Bank板块希望未来能够有信用卡银行和M-Bank独立出来全新的银行，想要尝试未来商业银行和目前的格局是完全不一样的。”恒丰银行战略与创新部总经理娄丽丽在上述发布会上称。
她表示，例如，未来对信用卡的考虑是直接设立子公司的模式，因为信用卡业务本身有一定的风险，以独立子公司的形式，可以提高市场中的竞争力，另外如果发生风险不会影响到银行更多的主营业务。
“此外，从效率上讲，能够促进每个板块形成自己差异化的战略，每个板块的子公司也希望未来是能够独立并且以上市的形式参与市场竞争。”娄丽丽表示。
在创新板块中，胡海峰还表示，恒丰银行是第11家申请到私募股权基金牌照的商业银行，获得私募基金管理人资格后，银行将以管理人身份发行多种私募基金产品，同时也培育新的利润增长点。“下一步，我们将落实中国银监会等监管部门的要求，在做好风险隔离的前提下，再开展业务。”他称。
网点的革命
恒丰银行3.0版转型中，对银行网点的革命也是其中亮点，通过“互联网+”推进新型金融服务，在国内银行业内创新设立M-Bank板块。
“我们在零售板块几乎是没有太大的市场影响力或者说而没有太多的市场空间，今年提出来非常大胆的尝试，我们不再打造太多的零售网点，甚至取消原来零售网点的布局，全部铺线上的模式。网点的革命也会从体验店的模式开始。”娄丽丽对此称。
娄丽丽口中“网点的革命”，在胡海峰看来此网点与传统的银行网点不同，它是顾问式、开放式的体验式网点，主要承载产品咨询、体验、宣传和客户服务等功能。
去年11月，恒丰银行北京分行开业，成为12家股份行中最后一家进军北京市场的。传统营业网点布局的不足，让恒丰银行避免了前期银行资产规模大扩张所带来一系列的问题，而“互联网+”的兴起让恒丰银行找到了新的契机。
“未来，恒丰银行的移动金融服务将主要以移动端为主，网点为辅。”胡海峰表示，截至今年10月末，恒丰银行总共开了55家分支机构，在机构的布局上，会考虑跟“互联网+”结合起来，跟新的金融业态结合起来。
M-Bank就是恒丰银行在“网点”上一种新的模式探索。
恒丰银行首席数据官兼移动金融部总经理陈列介绍，恒丰银行探索的“互联网+”在理念和组织架构上与同业相比均有差异化。
例如，M-bank下面的O2O金融，不再是传统银行的做法，而是通过互联网的方法来做。信贷方面，恒丰银行与具有客户和客户行为轨迹和交易数据的平台进行合作。通过对数据的分析，基于大数据和云计算更好地了解客户，从而决定客户的质量以及要不要放款、放多少款等问题。第二如果我要放款，放多少钱，这两个问题通过数据手段来实施。
“我们已经跟一系列的网站进行了合作，到目前为止业务进展非常顺利，风险控制情况还是不错的。”陈列称。
近年来，“大众创业、万众创新”成为“热词”背景下，小微企业发展迅猛，“融资难、融资贵”到目前依然是小微企业发展的一大掣肘。恒丰银行也在积极挖掘小微企业蓝海，例如该行在线上场景式服务这种模式下的审批，达到了5秒钟就能审批一笔贷款。
截至2015年9月底，恒丰银行小微企业贷款合计700亿元，占比为24.3%，比年初增加208亿元，增幅42.4%;涉农贷款892亿元，占比为28.5%，比年初增加215亿元，增幅31.8%。当年新增贷款中，有71.45%投向了小微和涉农领域。
